Содержание журналов

Баннер
PERSONA GRATA

Content of journals

Баннер
Баннер
Баннер
Баннер


Отдельные особенности выявления мошенничеств совершаемых в составе организованных групп, в сфере кредитования
Научные статьи
06.12.16 16:26

вернуться

Отдельные особенности выявления мошенничеств совершаемых в составе организованных групп, в сфере кредитования

УГОЛОВНОЕ ПРАВО
Данилов Д. А., Мартынов В. А.
5 96 2016
В статье рассматриваются особенности выявления мошенничества в сфере кредитования, группы поисковых признаков фактов мошенничества.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об оперативно­розыскной деятельности» выявление преступлений, а также уста­новление лиц, их подготавливающих или совершивших, является одной из основных задач оперативно-розыскной деятельности.

В соответствии с Федеральным законом «О полиции» одним из направлений деятельности полиции является вы­явление и раскрытие преступлений (п. 3 ч. 1 ст. 2). Этим же законом на полицию возлагаются обязанности выявлять лиц, имеющих намерение совершить преступление, а также осу­ществлять оперативно-розыскную деятельность (далее - ОРД) в целях выявления, предупреждения, пресечения и раскрытия преступлений (п. 4, 10 ч. 1 ст. 12).

Из оперативно-розыскной практики известно, что в ор­ганизационном плане процесс выявления преступлений в общих чертах включает в себя следующие этапы: поиск пер­вичной информации о фактах либо признаках преступлений; оперативная проверка этих первичных сведений; реализация полученных данных после их проверки.

Система оперативно-розыскных мероприятий по поиску и получению первичной информации о фактах мошенничества в сфере кредитования является первоначальным этапом рассматри­ваемой формы оперативно-розыскной деятельности и заключается в получении (сборе) гласной и оперативно-розыскной (негласной) информации, отражающей признаки преступных посягательств на денежные средства банка путем обмана и злоупотребления довери­ем. Суть обмана заключается в получении мошенниками денежных средств под видом кредита без намерения выполнить свои обяза­тельства по кредитному договору.


 

Для того, чтобы грамотно (профессионально) выполнять свои обязанности по своевременному выявлению данных пре­ступлений, оперативный состав подразделений ЭБ и ПК должен знать основные положения действующих нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с выдачей и исполь­зованием банковских кредитов; четко представлять, в какой части они нарушаются при совершении мошенничества в этой сфере; знать методику действий по наиболее результативному выявле­нию и фиксации признаков его; правильному оформлению ма­териалов для принятия решения о даче согласия на возбуждение уголовного дела. От качества последних зависит, с каким матери­алом придется работать следователю, насколько успешным будет расследование преступления и изобличение виновных.

Важной предпосылкой своевременного выявления мошен­ничества в сфере кредитования является получение в процессе оперативного поиска достаточно полной гласной или негласной информации о признаках подготовки или совершения престу­плений, предусмотренных ст. 159.1, 176, 177, 173.1, 173.2 УК РФ.

Приступая к анализу выявления признаков мошенниче­ства в сфере кредитования, следует отметить, признаки пре­ступлений - это факты, являющиеся результатом преступных действий и указывающие с большей или меньшей степенью вероятности на событие преступления, могущие быть при­частными к нему, место, время, способ и другие обстоятель­ства, важные для его раскрытия.

Особенности исследуемого мошенничества определяют многообразие объектов оперативного поиска. Среди них наи­более перспективными, на наш взгляд, являются следующие:

-       банки и кредитные организации, выдающие кредиты;

-      Центральный банк России и его территориальные управления;

-      индивидуальные предприниматели, получившие кре­дит, уклоняющиеся от его погашения;

-      юридические лица, уклоняющиеся от погашения кре­дита (как правило, фирмы-однодневки);

-       физические лица (сфера розничного кредитования);

-      физические лица, утерявшие свои паспорта, по которым мо­шенниками был получен кредит или созданы фирмы-однодневки;

-      заведомо неплатежеспособные граждане (алкоголики, наркоманы, бомжи и т.д.), на чье имя оформлялся кредит (обычно потребительский);

-      организованные преступные группы, действующие в кредитно-банковской сфере;

-       события преступлений, совершаемые в сфере кредитования;

-      документы, содержащие материальные и интеллекту­альные подлоги, используемые для получения кредита;

-       коррумпированные связи проверяемых и разрабатываемых лиц;

-      органы государственной власти, уполномоченные рас­пределять бюджетные кредитные средства.

Приведенное расчленение объектов оперативного поиска, конечно, не является исчерпывающим, оно лишь помечает конту­ры области, охватываемой понятием - объекты оперативного по­иска первичных данных о мошенничестве в сфере кредитования.

Характерными подготовительными действиями к совершению мошенничества в сфере кредитования юридических лиц являются:

-      организация группы лиц для совершения преступле­ний и вовлечение в нее новых участников;

-       распределение ролей участников преступной деятельности;

-      приобретение действующих коммерческих организаций на подставных лиц для получения кредитов и легализации похи­щенных денежных средств. Так, действующие организации для совершения мошенничества в сфере кредитования юридических лиц приобретали на имя подставных лиц, члены организован­ной преступной группы (далее - ОПГ), состоявшей из шести со­трудников новокузнецкого офиса сибирского филиала Сбербан­ка России, похитивших под видом кредита более 500 млн. руб.;

-      учреждение лжепредпринимательских организаций (фирм-однодневок) на имя подставных лиц с теми же целями;

-      разработка планов совершения и маскировки мошенни­чества в сфере кредитования;

-      изготовление поддельных документов в целях соверше­ния преступлений.

Типичными подготовительными действиями к совершению мошеннических действий в сфере кредитования физических лиц является организация группы лиц для совершения преступлений.

По данным исследования В. Г. Гамзы и И. Б. Ткачука, в сфере кредитования физических лиц зафиксированы ОПГ с наибольшим числом участников (25 человек) и наибольшей продолжительностью преступной деятельности (4 года). Срав­нительно высоким является показатель причастности работни­ков банков к организованным преступным посягательствам. С участием работников было совершено 38% случаев мошенниче­ства от общего количества преступлений в кредитной сфере. На сферу кредитования юридических лиц приходится 59% случаев мошенничества с участием банковских работников.

Как правило, ОПГ четко структурированы и характеризуются детальным распределением ролей участников преступной деятель­ности. В отдельных случаях преступная деятельность указанных групп носит межрегиональный характер и в них присутствуют лица из криминальной среды (профессиональные преступники).

Типичными функциями, которые выполняют участники ОПГ, являются:

-      учреждение лжепредпринимательских организаций (фирм- однодневок), выступающих поручителями «заемщиков» и выдаю­щих подложные документы о размере их заработной платы;

-      «дежурство на телефоне» для подтверждения от имени руководителя или бухгалтера несуществующей организации либо фирмы-однодневки ложных сведений о месте работы и размерах заработной платы лжезаемщика;

-      незаконное получение и использование конфиденциальной информации (составляющей банковскую или коммерческую тай­ну, а также персональных данных) в целях подготовки и маскиров­ки преступлений. В одном из таких случаев преступники исполь­зовали для изготовления поддельных документов лжезаемщиков специально собранные персональные данные руководителей и рек­визиты ряда реально существующих организаций, их штатное рас­писание с перечнем должностей, а также копии печатей. В другом случае, мошенники из числа персонала банка использовали в пре­ступных целях данные бывших заемщиков, погасивших кредиты;

-      изготовление либо приобретение поддельных личных документов, документов, подтверждающих кредитоспособ­ность и наличие залогового имущества;

-      изготовление поддельных кредитных дел (персоналом банка или торговой организации - контрагента банка в сфере потребительского кредитования) с использованием данных о лицах, получавших кредиты ранее.

Результаты проведенного исследования позволяют выде­лить следующие группы поисковых признаков фактов мошен­ничества в сфере кредитования:

-      признаки незаконного получения кредита посредством создания фирм-однодневок;

-      признаки, указывающие на причастность конкретного фи­зического лица, индивидуального предпринимателя или юри­дического лица к фактам мошенничества в сфере кредитования;

-      признаки, характерные для организованной преступ­ной деятельности.

Обобщая изложенное, можно сделать следующие выводы:

-      высокая латентность преступной деятельности, связан­ной с мошенничеством в сфере кредитования, и конспиратив­ность ее субъектов осложняет ее выявление и раскрытие;

-      особенности мошенничества в кредитно-банковской сфере определяют многообразие объектов оперативного по­иска в целях выявления связанных с ними преступлений;

-      поиск осуществляется по определенным группам по­исковых признаков, характеризующим мошеннические дей­ствия в исследуемой сфере юридических лиц, индивидуаль­ных предпринимателей и юридических лиц, организованных преступных формирований;

-      первичные данные о преступлениях, связанных с мо­шенничеством в кредитно-банковской сфере, нуждаются в обязательной проверке.




Следующие материалы:

Предыдущие материалы:

 

от Монро до Трампа


Узнать больше?

Ваш email:
email рассылки Конфиденциальность гарантирована
email рассылки

Blischenko 2017


ПОЗДРАВЛЕНИЯ!!!




КРУГЛЫЙ СТОЛ

по проблемам глобальной и региональной безопасности и общественного мнения в рамках международной конференции в Дипломатической академии МИД России

МЕЖДУНАРОДНОЕ ПРАВО

Право международной безопасности



Инсур Фархутдинов: Цикл статей об обеспечении мира и безопасности

№ 4 (104) 2016
Московский журнал международного права
Превентивная самооборона в международном праве: применение и злоупотребление (С.97-25)

№ 2 (105) 2017
Иранская доктрина о превентивной самообороне и международное право (окончание)

№ 1 (104) 2017
Иранская доктрина о превентивной самообороне и международное право

№ 11 (102) 2016
Стратегия Могерини и военная доктрина
Трампа: предстоящие вызовы России


№ 8 (99) 2016
Израильская доктрина o превентивной самообороне и международное право


7 (98) 2016
Международное право о применении государством военной силы против негосударственных участников

№ 2 (93) 2016
Международное право и доктрина США о превентивной самообороне

№ 1 (92) 2016 Международное право о самообороне государств

№ 11 (90) 2015 Международное право о принципе неприменения силы
или угрозы силой:теория и практика


№ 10 (89) 2015 Обеспечение мира и безопасности в Евразии
(Международно правовая оценка событий в Сирии)

Индексирование журнала

Баннер

Актуальная информация

Баннер
Баннер
Баннер

Дорога мира Вьетнама и России

Ирина Анатольевна Умнова (Конюхова) Зав. отделом конституционно-правовых исследований Российского государственного университета правосудия


Вступительное слово
Образ жизни Вьетнама
Лицом к народу
Красота по-вьетнамски
Справедливость и патриотизм Вьетнама
Дорогой мира вместе


ФОТО ОТЧЕТ
Copyright © 2007-2017 «Евразийский юридический журнал». Перепечатывание и публичное использование материалов возможно только с разрешения редакции
Яндекс.Метрика